近年來(lái)，隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的迅猛發(fā)展，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財投資產(chǎn)品層出不窮，一些機構邀請明星代言推廣或站臺，存在過(guò)度宣傳、承諾高額回報、誤導性宣傳等問(wèn)題，嚴重損害了金融消費者合法權益。為此，中國銀保監會(huì )消費者權益保護局發(fā)布2021年第二期風(fēng)險提示，提醒金融消費者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”,切實(shí)防范金融陷阱。
一、認清明星代言金融產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險
金融產(chǎn)品信息不對稱(chēng)性高、專(zhuān)業(yè)性強，代言人自身如果沒(méi)有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)、不了解產(chǎn)品風(fēng)險，可能產(chǎn)生宣傳誤導風(fēng)險。目前，明星為各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺或金融產(chǎn)品代言種類(lèi)繁多，常見(jiàn)模式大致有以下五種：一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損。二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。如“中晉系”集資詐騙案已導致萬(wàn)余名投資者遭受資金損失。三是為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺代言。網(wǎng)絡(luò )平臺操作更便捷，但也容易存在風(fēng)險提示、投保告知不充分等問(wèn)題，消費者切忌因明星代言而忽略風(fēng)險告知事項。四是為金融產(chǎn)品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學(xué)者出席活動(dòng)，利用名人光環(huán)對公眾造成消費誤導。五是為銀行保險機構某類(lèi)產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。
此外，部分粉絲無(wú)底線(xiàn)追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)宣傳誘導過(guò)度消費和超前消費，有可能引發(fā)過(guò)度負債、暴力催收等問(wèn)題。
二、“三看一防止”避開(kāi)金融陷阱
消費者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，不可盲信明星代言，應理性對待“明星代言”的產(chǎn)品或服務(wù)，做到“三看一防止”。
一看機構是否取得相應資質(zhì)。金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)或超范圍經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。消費者應選擇有相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的正規機構、正規渠道獲取金融服務(wù)?？梢缘卿浗鹑诒O管部門(mén)網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站查詢(xún)機構有關(guān)信息，或者向當地金融監管單位核實(shí)機構資質(zhì)。
二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風(fēng)險承受能力。消費者購買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，要了解產(chǎn)品類(lèi)型、條款、風(fēng)險等級、告知警示等重要信息，根據自身需求和風(fēng)險承受能力選擇適當的金融產(chǎn)品。要堅持理性投資、價(jià)值投資，不宜一味追求賺“快錢(qián)”，更要摒棄一夜暴富觀(guān)念。
三看收益是否合理。投資理財風(fēng)險和收益并存，消費者面對營(yíng)銷(xiāo)宣傳時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注是否如實(shí)地披露了風(fēng)險和收益，以防被誤導或欺詐。對承諾高于平均收益率的金融產(chǎn)品要小心謹慎，不要輕信高回報無(wú)風(fēng)險等虛假宣傳。
四要防止過(guò)度借貸。理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀(guān)念，不盲目跟風(fēng)消費、借貸和投資。青少年尤其要對粉絲應援、借貸追星、集資追星等行為保持理智，謹防陷入非法集資等金融陷阱。
三、代言人和金融產(chǎn)品供給主體應依法合規履行責任
金融產(chǎn)品供給主體應按照《關(guān)于進(jìn)一步規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》要求，切實(shí)規范本機構及合作方的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)；不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳；不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險或保收益。
明星等公眾人物代言，應當遵守《中華人民共和國廣告法》等法律法規，不得為其未使用過(guò)的商品或者未接受過(guò)的服務(wù)作推薦、證明，不得明知或者應知廣告虛假仍作推薦、證明。接受代言前，應當查驗所代言機構是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否內容真實(shí)、符合監管要求。