關(guān)于防范保險誘導銷(xiāo)售的風(fēng)險提示
在一些網(wǎng)絡(luò )場(chǎng)景中，時(shí)有“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品廣告頁(yè)面出現，有的消費者在未清楚了解保險內容、保費繳納等情況下，便被“免費”誘導而投保。這種營(yíng)銷(xiāo)引流模式存在誘導營(yíng)銷(xiāo)、信息披露不當等問(wèn)題，侵害消費者知情權和自主選擇權，易引發(fā)消費糾紛或投訴。為此，中國銀保監會(huì )消費者權益保護局發(fā)布2021年第5期風(fēng)險提示，提醒消費者要清晰地認識到“免費”是誘導，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險。
從保險產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費保障”等宣傳未全面展示保費繳納整體情況，實(shí)際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠。從監管要求看，保險險種的條款和費率，應當報監督管理機構備案或批準。“首月0元”類(lèi)的銷(xiāo)售宣傳行為，存在未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的問(wèn)題。從營(yíng)銷(xiāo)方式看，營(yíng)銷(xiāo)片面強調“首月0元”，卻未對保費繳納整體情況、保險責任等重要內容充分提示，易使消費者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設置不規范，故意誘導消費者勾選“購買(mǎi)”“領(lǐng)取”“自動(dòng)續費”等選項，侵害消費者知情權和自主選擇權。
為保護消費者合法權益，防范誘導銷(xiāo)售等風(fēng)險，中國銀保監會(huì )消費者權益保護局提醒消費者在選購保險產(chǎn)品時(shí)注意以下事項，做到明明白白買(mǎi)保險，清清楚楚享保障。
一、因需購買(mǎi)保險產(chǎn)品，不被“免費”迷惑
在瀏覽保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面時(shí)，注意了解發(fā)布營(yíng)銷(xiāo)廣告主體、保險產(chǎn)品承保機構，看清保險產(chǎn)品類(lèi)型、保障內容和收費方式等重要信息，根據自身風(fēng)險保障需求和消費能力選購，不被“免費”營(yíng)銷(xiāo)宣傳誘導購買(mǎi)了本不需要的產(chǎn)品。如對宣傳界面內容不了解，最好不要隨意填寫(xiě)個(gè)人信息或同意授權辦理等操作，防范個(gè)人信息泄露風(fēng)險。
二、知悉保險合同內容，了解條款信息再簽約
消費者如確有投保需求，應認真閱讀保險合同，對于未能明確展示保險合同條款等重要內容的銷(xiāo)售頁(yè)面，不隨意點(diǎn)擊確認。著(zhù)重了解保險責任、除外責任、保險期間、保險金額、保費繳納、風(fēng)險提示、客戶(hù)告知、投保須知、續保條件、保險金賠償或給付、猶豫期和退保損失等影響投保決策的重要事項。不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費，尤其是線(xiàn)上簽約投保時(shí)千萬(wàn)不要圖方便就“一勾到底”。
三、履行如實(shí)告知義務(wù)
訂立保險合同時(shí)，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應當如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。消費者應客觀(guān)如實(shí)地反饋有關(guān)信息，避免因未能如實(shí)告知而影響保險合同效力。消費者隱瞞真實(shí)狀況投保，如發(fā)生保險事故，可能得不到保險賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。
總之，消費者購買(mǎi)保險應根據自身風(fēng)險保障需求和消費能力，與保險公司訂立相應保險合同。按照合同約定，投保人支付保費，保險公司在發(fā)生合同約定事故時(shí)承擔經(jīng)濟補償或給付的義務(wù)。不被“免費”誘導，以防自身權益受到侵害。