近年來(lái)，隨著(zhù)保險覆蓋面的擴大，保險業(yè)為國民生產(chǎn)和生活提供的保障逐年增加。2021年1-11月，我國保險業(yè)累計賠付支出1.4萬(wàn)億元，同比增加13.4%。伴隨保險業(yè)的快速發(fā)展，保險欺詐風(fēng)險逐步顯現，欺詐手段不斷翻新，嚴重損害保險公司和大眾消費者的利益，影響行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
面對復雜嚴峻的欺詐形勢，傳統的人工篩查方式已無(wú)法滿(mǎn)足保險欺詐職業(yè)化、團伙化、產(chǎn)業(yè)化的新趨勢。新華保險認真貫徹落實(shí)銀保監會(huì )《關(guān)于做好2021大數據反保險欺詐工作的通知》要求，聯(lián)合瑞士再保險北京分公司積極探索應用大數據技術(shù)，啟動(dòng)了重疾高風(fēng)險保單篩查模型建設。歷時(shí)9個(gè)月，模型于2021年12月部署上線(xiàn)。該模型實(shí)現了對重疾保單逆選擇風(fēng)險的評級，針對模型預警的高風(fēng)險保單，提前處置，強化了重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險、關(guān)鍵環(huán)節的風(fēng)險管控，提高了欺詐風(fēng)險的識別、評估和應對能力。通過(guò)初步驗證，該模型識別高風(fēng)險保單的準確率較傳統人工經(jīng)驗方式提高了約10個(gè)百分點(diǎn)，極大的提升了風(fēng)險識別的精準度。
除此之外，為強化反欺詐風(fēng)險防控，新華保險在核保、理賠關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節，已上線(xiàn)應用人臉識別、醫療險逆選擇風(fēng)險模型、關(guān)聯(lián)圖譜等功能，通過(guò)大數據技術(shù)的應用，提升欺詐風(fēng)險識別的主動(dòng)性、科學(xué)性及有效性。
保險欺詐嚴重侵害保險消費者權益，破壞金融市場(chǎng)秩序和信用體系建設，危害保險業(yè)的健康穩定發(fā)展。新華保險將不斷探索，逐步豐富新技術(shù)的應用場(chǎng)景，持續強化公司反欺詐風(fēng)險管理水平，讓保險欺詐無(wú)處遁形。