關(guān)于防范租借信用卡的風(fēng)險提示
信用卡作為一種方便、快捷的小額金融支付工具，受到廣大金融消費者的青睞，但同時(shí)，部分持卡人在管理、使用信用卡的過(guò)程中也存在一些不當或誤區。近期，我會(huì )在開(kāi)展信用卡專(zhuān)項檢查中發(fā)現，存在一些持卡人將名下信用卡出租、出借等行為，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》關(guān)于“銀行卡只限持卡人本人使用，不得出租和轉借”的規定，且極易造成持卡人資金和征信受損。為此，中國銀保監會(huì )消費者權益保護局發(fā)布2022年第6期風(fēng)險提示，提醒廣大信用卡持卡人，不要將自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管，以免給本人及家庭造成損失。
一、信用卡租借帶來(lái)的風(fēng)險
風(fēng)險之一：陷入過(guò)度透支及征信受損。持卡人出租、出借信用卡，可能導致信用卡過(guò)度消費、資金過(guò)度透支，因無(wú)力還款造成的信用卡逾期不僅會(huì )產(chǎn)生巨額利息、復利及違約金，還會(huì )損害持卡人個(gè)人征信，影響持卡人申請貸款，甚至引發(fā)司法訴訟等。此外，持卡人個(gè)人信息也存在泄露風(fēng)險。
風(fēng)險之二：造成違規使用信用卡。持卡人將個(gè)人信用卡出借，如借用人使用不當，將信用卡額度款項用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財或典當、抵押、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費領(lǐng)域，將給持卡人帶來(lái)信用卡使用違規的風(fēng)險，容易導致信用卡被發(fā)卡行降額、限制使用、停止使用，甚至需要承擔罰款、罰息等違約責任。
風(fēng)險之三：埋下違法犯罪隱患。持卡人出租或出借信用卡可能會(huì )被實(shí)際使用人或犯罪團伙用于非法套現、洗錢(qián)、轉移詐騙資金、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等違法行為，出租人、出借人也可能需承擔相應的法律責任。例如根據最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)（二）》規定“明知或主觀(guān)綜合認定他人利用信息網(wǎng)絡(luò )實(shí)施犯罪，仍非法持有或向其出租信用卡，為其提供支付結算等幫助的”，構成幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪。最高法、高檢兩院《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò )、幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十一條明確規定“收購、出售、出租單位支付賬戶(hù)的，非法開(kāi)辦并出售、出租他人手機卡、信用卡、銀行賬戶(hù)、非銀行支付賬戶(hù)的”認定為明知情形的主觀(guān)犯罪。《刑法》有關(guān)條款對信用卡持有及使用和管理都有明確規定，使用不當或非法持有極有可能構成信用卡詐騙罪、妨害信用卡管理罪等。
二、正確辦理使用信用卡
一要按需辦卡。消費者應結合自身消費習慣、還款能力等日常實(shí)際需求辦理信用卡，避免盲目辦卡、過(guò)量辦卡。辦理信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)要通過(guò)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方APP、網(wǎng)上銀行等正規渠道辦理。
二要合規持卡。要及時(shí)注銷(xiāo)長(cháng)期睡眠卡或無(wú)用卡，以免疏忽管理造成遺失或產(chǎn)生年費、利息、違約金等。同時(shí)，要注意信用卡持卡安全，不要輕易將卡號、密碼、驗證要素等信用卡個(gè)人金融信息透露給他人，謹防上當受騙或被他人非法使用。當發(fā)現個(gè)人信息泄露或受到不法侵害時(shí)，應第一時(shí)間與發(fā)卡銀行聯(lián)系或向公安機關(guān)報案。
三要正確用卡。持卡人在使用信用卡時(shí)應根據個(gè)人及家庭財務(wù)狀況科學(xué)、理性消費。要堅持“量入為出”，防止“寅吃卯糧”、過(guò)度消費，更要防止因大額負債陷入“以貸還貸”“以卡養卡”的境況。同時(shí)，在日常使用中應充分了解信用卡賬單生成日、計息、免息還款期、分期付款等相關(guān)規定，避免還款逾期等帶來(lái)的不良后果。
文章來(lái)源：中國銀行保險監督管理委員會(huì )網(wǎng)站