案例簡(jiǎn)介
2021年初，消費者王女士經(jīng)常通過(guò)某直播平臺觀(guān)看財經(jīng)網(wǎng)紅的直播，一天直播時(shí)主播介紹了一款“多功能保險”，聲稱(chēng)任何疾病都可以得到賠付，并將該產(chǎn)品與同業(yè)多款產(chǎn)品進(jìn)行了對比，凸顯產(chǎn)品優(yōu)勢。王女士出于對主播的喜愛(ài)，在主播營(yíng)造的“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”的氛圍中，投保了這款保險產(chǎn)品，并于投保后在直播平臺客服的安排下完成了回訪(fǎng)。
2022年3月，王女士因意外受傷住院治療，但向保險公司申請理賠被拒，才了解到該款產(chǎn)品的保險責任與投保時(shí)宣傳的情況不符，這款產(chǎn)品并沒(méi)有意外受傷的保險責任。王女士意識到自己投保前沒(méi)有真正了解產(chǎn)品特性和產(chǎn)品責任，未認真閱讀正式保險條款，投保后也忽視了保險公司回訪(fǎng)的重要性，稀里糊涂投保了保險。當王女士再次回直播平臺找主播時(shí)，發(fā)現主播已注銷(xiāo)賬號，王女士悔不當初。
案例分析
2020年10月，銀保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于防范金融直播營(yíng)銷(xiāo)有關(guān)風(fēng)險的提示》，提示社會(huì )公眾應注意甄別金融直播營(yíng)銷(xiāo)廣告主體資質(zhì)，選擇正規金融機構和渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品；認真了解金融產(chǎn)品或服務(wù)重要信息和風(fēng)險等級，防范直播營(yíng)銷(xiāo)中可能隱藏的銷(xiāo)售誤導等風(fēng)險；樹(shù)立科學(xué)理性的金融投資、消費觀(guān)念。
本案中所謂的網(wǎng)紅主播夸大宣傳保險責任，不具有金融直播營(yíng)銷(xiāo)廣告主體資格，不屬于正規金融渠道，王女士盲目跟風(fēng)投保，收到保險合同后也未認真閱讀合同條款，沒(méi)有按照實(shí)際情況配合完成回訪(fǎng)，導致自身的合法權益受到侵害。
消費風(fēng)險提示
小編在此提醒廣大消費者：
1.不輕信、不輕點(diǎn)
目前大部分直播營(yíng)銷(xiāo)更傾向于發(fā)揮流量引導作用，通過(guò)直播吸引消費者關(guān)注后，以提供購買(mǎi)鏈接或導流到線(xiàn)下的方式，促使消費者購買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)。消費者如有意購買(mǎi)，應弄清發(fā)布營(yíng)銷(xiāo)廣告、提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的主體，注意相應的金融機構、中介機構或人員是否具備從業(yè)資質(zhì)，選擇正規的金融機構和渠道。不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不在正規金融機構銷(xiāo)售渠道以外的頁(yè)面隨意提供個(gè)人重要金融信息、身份信息等，以防范欺詐風(fēng)險和個(gè)人信息泄露風(fēng)險。
2.理性看待、了解全面
金融營(yíng)銷(xiāo)在直播場(chǎng)景下，容易出現由于直播時(shí)間限制或消費者未全程觀(guān)看等原因導致的信息披露不足、消費者信息獲取不全等情況。建議消費者理性對待直播營(yíng)銷(xiāo)行為，在購買(mǎi)前充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)的重要信息，如保險產(chǎn)品的保險責任、除外責任、繳費要求等，樹(shù)立量入為出的消費觀(guān)，堅持科學(xué)理性的投資觀(guān)，警惕一些金融直播營(yíng)銷(xiāo)中信息披露不足、風(fēng)險提示不到位、明示或暗示保本無(wú)風(fēng)險、保收益等銷(xiāo)售誤導問(wèn)題，避免自身權益受到侵害。
3.清醒認知、審慎評估
金融產(chǎn)品與普通商品有所不同，一般需要根據消費者或投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行針對性推介，而直播帶貨模式下無(wú)法有效識別每個(gè)人的風(fēng)險承受能力，也做不到一對一的充分溝通。公眾應對此有理性、清醒的認知，不被直播營(yíng)銷(xiāo)所營(yíng)造的氛圍煽動(dòng)而盲目消費或沖動(dòng)投資，審慎評估自身是否能夠承擔或接受，根據自身實(shí)際需求和風(fēng)險承受能力選擇適當的金融產(chǎn)品。