案例簡(jiǎn)介

2016年8月，消費者張先生在保險公司為孩子投保了三份年金保險，10年交費，累計交費55萬(wàn)。2022年3月底，張先生到保險公司辦理保單貸款業(yè)務(wù)。由于張先生年齡已經(jīng)65歲，且貸款金額較高，保險公司工作人員耐心地詢(xún)問(wèn)了張先生資金的使用目的，張先生表示近期在一位新認識的“忘年交”介紹下，打算投資一份新能源項目，據說(shuō)年收益率高達12%。保險公司工作人員初步判斷這是非法集資行為，立即為張先生提供了“防范非法集資”宣傳手冊并認真幫張先生進(jìn)行解讀，告訴張先生非法集資的危害，最終，張先生打消了“投資”的念頭。

案例分析

2021年7月，國務(wù)院頒布的《防范和處置非法集資條例》指出，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資的基本特征有：一是非法性：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是公開(kāi)性：通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳；三是利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是社會(huì )性：向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。

日常生活中一些消費者，特別是老年人消費者防范意識不強，容易輕信不法分子以“高息理財”為噱頭進(jìn)行的金融詐騙，當受害人心動(dòng)，以為天上掉下來(lái)餡餅，不法分子“賺錢(qián)”的機會(huì )就來(lái)了。本案例中張先生在投資時(shí)僅關(guān)注到項目的“高回報”收益性，卻忽視了高收益背后可能存在的風(fēng)險，幸好保險公司員工及時(shí)為其講解了相關(guān)的金融知識，才讓張先生避免了財產(chǎn)損失。

消費風(fēng)險提示

在此，小編提醒廣大消費者：

1．樹(shù)立理性投資觀(guān)念

非法集資套路多變，但總歸離不了“無(wú)風(fēng)險”、“高收益”的投資承諾，凡是以此為噱頭宣傳推薦的理財產(chǎn)品、合作養老、政府投資等，都要警覺(jué)，時(shí)刻樹(shù)立理性投資觀(guān)念，捂緊自己的“錢(qián)袋子”，切勿落入不法分子的陷阱。

2．提高風(fēng)險防范意識

在涉及資金投資時(shí)，要提高防范非法集資的安全意識，在正規的金融機構投資符合國家金融規定的項目，維護自身的財產(chǎn)安全，謹防不法分子使用非法手段套取資金。

3．合理使用保單借款功能

部分保險消費者享有保單貸款的權利，可以解決短期的資金周轉問(wèn)題，但需及時(shí)還款，避免影響保單權益。因此，不建議使用保單貸款投資高風(fēng)險甚至不受法律保護的投資項目。