案例簡(jiǎn)介
2020年3月，消費者張大媽在醫院就診時(shí)認識了一位“病友”邵女士，候診期間兩人逐漸熟悉，隨后邵女士把張大媽拉進(jìn)了一個(gè)微信群，群中多是比較關(guān)注健康的老年人，對養生話(huà)題討論熱烈，張大媽很感興趣。邵女士向張大媽表示群里的人都是“XX互助組織”的會(huì )員，只要交納500元的“入會(huì )費”，就可以獲贈一份保險，一旦會(huì )員中有人確診有重大疾病，就會(huì )得到一大筆“互助保險金”。張大媽很心動(dòng)，便按照邵女士的要求，注冊了“XX互助組織”的小程序，填寫(xiě)了申請表，并交了500元的“入會(huì )費”。
2021年4月，張大媽不幸被醫院確診有重大疾病，張大媽聯(lián)系了“XX互助組織”小程序的客服人員，想要申請“互助保險金”?？头藛T向張大媽表示，“互助保險金”的申請有嚴格的標準，張大媽的病情不滿(mǎn)足這個(gè)標準，不能申請，張大媽反復咨詢(xún)具體原因，卻被客服人員直接拉黑，同時(shí)張大媽也無(wú)法再聯(lián)系到邵女士，張大媽這才意識到所謂的互助其實(shí)并不保險。
案例分析
《中華人民共和國保險法》第六條規定：“保險業(yè)務(wù)由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)”。日前，銀保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于理性投保五注意的風(fēng)險提示》，也明確提示消費者，購買(mǎi)保險第一步，就是要認清保險機構資質(zhì)，要選擇有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的合規機構。
本案中，張大媽所參加的“XX互助組織”并非是商業(yè)保險公司或法律、行政法規規定的其他保險組織，所交的“入會(huì )費”也不是用于購買(mǎi)保險的保費。消費者在投保保險時(shí)，一定要認清所謂的“互助活動(dòng)”和正規商業(yè)保險的區別，更好地維護自身合法權益。
消費風(fēng)險提示
投保保險是現代社會(huì )進(jìn)行風(fēng)險管理的有效手段之一，隨著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展、金融市場(chǎng)繁榮和人們風(fēng)險意識增強，保險產(chǎn)品與個(gè)人、社會(huì )愈加息息相關(guān)。小編在此提醒廣大消費者：
在投保保險時(shí)，一定要從持有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的合規機構，或在保險機構辦理有效執業(yè)登記的銷(xiāo)售人員處辦理保險業(yè)務(wù)。要特別注意的是：以“XX互助”“XX聯(lián)盟”“XX統籌”等為名的非保險機構推出的“互助活動(dòng)”不是保險或“互助保險”，不要與商業(yè)保險混淆。如有互助計劃、“重大疾病統籌”等以“互助保險”名義或保險名義進(jìn)行宣傳，一定要提高警惕，經(jīng)營(yíng)此類(lèi)業(yè)務(wù)的機構并非依法設立的保險公司，且部分經(jīng)營(yíng)組織的業(yè)務(wù)模式不可持續，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，可能給消費者帶來(lái)?yè)p失，蘊含較大風(fēng)險。為了保護自己的合法權益，在投保保險時(shí)一定要選擇有保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的合規機構進(jìn)行投保，認清保險機構資質(zhì)。