消費者李先生近期偶然機會(huì )認識了自稱(chēng)某互聯(lián)網(wǎng)投資公司“股權管理負責人”的石先生，石先生表示自己所在公司經(jīng)營(yíng)的電子商務(wù)已估值數百億元，即將在海外上市，為擴大經(jīng)營(yíng)規模，該公司以“金融創(chuàng )新”“股權眾籌”的名義，在全國范圍接受“股權投資”?！氨娀I”每1000元為一份，一份起投，不設上限，并承諾按年化不低于12%收益率進(jìn)行分紅返現，三年內無(wú)法實(shí)現上市目標，由公司全額回購股權。同時(shí)，“投資人”若能引入其他“新投資人”，將根據“新投資人”的人數和投資額度獲得額外現金獎勵。
這樣的“高收益”項目吸引了不少像李先生一樣的“投資人”的積極參與，李先生分三筆投入了十余萬(wàn)元，同時(shí)介紹親朋好友累計“投資”近50萬(wàn)，并獲得了數萬(wàn)元的“分紅”。然而半年后該公司突然以增資擴股為由停止對投資者的分紅返現，而李先生也無(wú)法聯(lián)系到石先生，李先生到公司辦公地點(diǎn)要求撤回“投資”時(shí)才發(fā)現早已人去樓空，前期“投資”也血本無(wú)歸。
案例分析
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2022〕5號）第一條規定：“違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法許可或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、媒體、推介會(huì )、傳單、手機信息等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金?！?/span>
2022年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議強調，要繼續對非法集資保持嚴打態(tài)勢，形成有力震懾。在《防范和處置非法集資條例》（國令第737號）第二十五條第三款規定：“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔?！?/span>
本案中，某互聯(lián)網(wǎng)投資公司打著(zhù)“金融創(chuàng )新”“股權眾籌”的旗號，非法吸收公眾資金、層層返利、發(fā)展下線(xiàn)，其本質(zhì)就是采取龐氏騙局的方式，利用“新投資人”的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的“投資”。李先生受到高息收益誘惑，未能有效識別此“投資”為“非法集資”的本質(zhì)，最終前期“投資”也打了水漂。
消費風(fēng)險提示
小編在此提醒廣大消費者，為保護自身財產(chǎn)安全，一定要做到一“清”二“白”三“看”四“問(wèn)”，遠離非法集資。
一清。認清參與非法集資風(fēng)險自擔的原則。非法集資是是國家明令禁止和嚴厲打擊的非法活動(dòng)，參與者的利益不受法律保護，由此造成的風(fēng)險由投資者自行承擔，國家不予代償。消費者應認真識別，謹慎投資，遠離非法集資陷阱。
二白。一是明白非法集資的本質(zhì)是“你圖別人的高利，別人圖你的本金”，切勿撿了芝麻丟西瓜。類(lèi)似本案“投資返利”非法集資的表現形式還有很多，例如：投資“高收益理財產(chǎn)品”、游戲理財、消費返利、實(shí)體投資分紅等多種形式，欺騙性和隱蔽性很強，涉及面廣，危害性大。二是明白高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，收益永遠和風(fēng)險成正比?！笆找媛食^(guò)6%就要打問(wèn)號，超過(guò)8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金”，切勿存在“天上掉餡餅”的僥幸心理。
三看。一看工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否為合法企業(yè)、是否辦理了稅務(wù)登記等法定手續，如果企業(yè)身份不合法，則有詐騙嫌疑；二看相關(guān)企業(yè)是否已取得金融監管部門(mén)的相關(guān)批文、確認理財產(chǎn)品是否在其批準的經(jīng)營(yíng)范圍內，不具備相關(guān)資格的企業(yè)是不能銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的；三看相關(guān)企業(yè)過(guò)往是否存在違法違規行為記錄，規避不法分子非法集資異地重犯的風(fēng)險。
四問(wèn)。一問(wèn)自己是否了解要購買(mǎi)的產(chǎn)品性質(zhì)，是否具備相應的風(fēng)險承受能力。二問(wèn)專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)，特別對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復勸說(shuō)，要多問(wèn)一些專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)，防止成為非法集資的目標；三問(wèn)相關(guān)部門(mén)企業(yè)或產(chǎn)品信息，對于無(wú)法認定是否為非法集資的情況，應詢(xún)問(wèn)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行再確認，待了解詳情后再作投資決定；四問(wèn)發(fā)現或發(fā)生非法集資后怎樣維權。消費者一旦發(fā)現企業(yè)或個(gè)人有非法集資違法活動(dòng)，應當及時(shí)向公安機關(guān)報案，由公安機關(guān)立案查處；如果不幸成為非法集資受害者，要注意收集非法集資活動(dòng)的證據，協(xié)助公安機關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。