案例簡(jiǎn)介

消費者劉女士2014年時(shí)為自己投保了一份重大疾病保險，前幾天劉女士在參加社區活動(dòng)時(shí)認識了一位自稱(chēng)是某保險代理公司工作人員的小張，小張了解到劉女士投保的保險信息后，告知劉女士自己可以協(xié)助劉女士將保單進(jìn)行“升級”，把持有的重大疾病保險升級為一款保障范圍更廣的保險，原有保費和保險責任仍然保留，不但不會(huì )有任何損失，還會(huì )讓保障更加全面。劉女士聽(tīng)后很感興趣，打算聽(tīng)從小張的建議辦理“保單升級”。在與小張溝通具體細節和流程時(shí)，小張向劉女士表示自己可以陪劉女士到保險公司辦理“升級手續”，劉女士只要簽字就行了，很簡(jiǎn)單。

次日，劉女士在小張的陪同下到保險公司客服中心辦理“保單升級”手續。保險公司工作人員聽(tīng)到劉女士要辦理“保單升級”，立刻詢(xún)問(wèn)劉女士是否知道自己是在辦理保單退保，主動(dòng)提示劉女士退保將按照保險合同的現金價(jià)值退還，且保險保障也將終止，并向劉女士提示了“退舊保新”的相關(guān)風(fēng)險。劉女士這才發(fā)現小張是讓自己辦理保險合同的退保手續，立刻質(zhì)問(wèn)小張，小張承認所謂的“保單升級”是要先退保再買(mǎi)新的保險，劉女士明確向小張表示自己不打算退保，拒絕了小張幫自己進(jìn)行“保單升級”，并要求小張不要再聯(lián)系自己。

案例分析

中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于人身保險“退舊保新”的風(fēng)險提示》，提醒消費者：理性對待保險“退舊保新”推薦，充分考慮自身保險保障需求，以維護自身合法權益。

首先，謹防保單利益受損和保險保障中斷風(fēng)險。一般情況下，投保人在猶豫期后解除人身保險合同的，保險公司按照保險合同約定退還保險合同的現金價(jià)值。投保人在猶豫期后解除保險合同的，可能會(huì )遭受一定損失，同時(shí)將失去已有的保險保障。

其次，謹防再次投保時(shí)可能面臨的相關(guān)風(fēng)險。一方面，再次投保時(shí)，保險條款中約定的保險責任免除期或等待期一般會(huì )重新計算；另一方面，某些人身保險對被保險人的健康狀況和投保年齡等有限制條件，再次投保時(shí)可能面臨保險公司拒絕承保、要求增加保險費等情況。

 本案中，消費者劉女士輕信了自稱(chēng)保險代理公司工作人員小張的誘導，打算進(jìn)行“保單升級”，幸虧在保險公司客服中心工作人員的提醒下發(fā)現自己實(shí)際上是在“退舊保新”，否則一旦退掉原來(lái)的保險，再次購買(mǎi)新產(chǎn)品，不僅需要承擔退保損失，原來(lái)?yè)碛械谋ｋU保障也將終止。

消費風(fēng)險提示

小編在此提醒廣大消費者：

一是理性對待“熱心人士”推薦的“保單升級”“退舊保新”，有疑問(wèn)時(shí)可以向保險公司客服熱線(xiàn)或是保險合同指定的服務(wù)人員進(jìn)行咨詢(xún)。

二是不同人身保險產(chǎn)品的交費金額、交費期限、保障期間、保障范圍等不同，消費者應仔細比對“新”“舊”保險產(chǎn)品相關(guān)信息和差異，綜合自身經(jīng)濟狀況、所處人生階段等各方面情況，選擇真正適合自己的保險產(chǎn)品，不要盲目喜“新”厭“舊”。