案例簡(jiǎn)介

消費者朱女士2002年為其兒子小張投保了一份分紅保險，后朱女士離異，并與被保險人小張產(chǎn)生矛盾。2022年5月合同到期后，朱女士希望小張能夠領(lǐng)取滿(mǎn)期生存金并交給自己，但作為被保險人的小張不愿辦理滿(mǎn)期領(lǐng)取手續，表示自己不差這點(diǎn)錢(qián)，更不愿意把生存金交給朱女士。2022年7月，朱女士聽(tīng)信“專(zhuān)業(yè)人士”意見(jiàn)，認為保險公司“凍結”了保險合同，才導致滿(mǎn)期生存金金無(wú)法領(lǐng)取，于是向保險公司提出投訴，稱(chēng)自己是投保人，特定條件下應有權利申請滿(mǎn)期生存金領(lǐng)取，并多次到保險公司客服中心反映問(wèn)題，要求保險公司向投保人支付滿(mǎn)期生存金。

保險公司工作人員耐心向朱女士講解保險法及保險合同條款相關(guān)內容，表示朱女士投保的保險合同不存在“凍結”情形，滿(mǎn)期生存金領(lǐng)取的權益屬于被保險人，只要被保險人申請，隨時(shí)可以辦理領(lǐng)取，建議朱女士先解決家庭矛盾，并提示朱女士不要輕信所謂“專(zhuān)業(yè)人士”，滿(mǎn)期生存金不會(huì )被限制領(lǐng)取。在保險公司工作人員的耐心且專(zhuān)業(yè)的解釋下，朱女士表示理解保險公司的做法是為了保護消費者的權益，自己會(huì )再與兒子好好溝通。

案例分析

《中華人民共和國保險法》第十二條第五款規定：“被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人?！钡诙龡l第三款規定：“任何單位和個(gè)人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利?！?/span>

保險滿(mǎn)期生存金，是指被保險人在保險期間屆滿(mǎn)后生存，按照保險合同約定，由保險公司支付的保險金。被保險人向保險公司申請保險滿(mǎn)期生存金，保險公司將保險金給付至被保險人銀行賬戶(hù)，被保險人才是享有滿(mǎn)期生存金請求權的領(lǐng)取人。

本案中，雖然保險費由投保人朱女士交納，但是滿(mǎn)期生存金領(lǐng)取的權利屬于被保險人小張，且小張具備完全民事行為能力，保險公司依法保護了小張滿(mǎn)期生存金領(lǐng)取的權利。

消費風(fēng)險提示

小編在此提醒廣大消費者：

1.充分了解保險合同當事人的權利義務(wù)。保險產(chǎn)品投保人與被保險人可以不同，所享受的權利和應承擔的義務(wù)也不同，消費者在購買(mǎi)保險時(shí)，需認真閱讀保險條款，明確投保人、被保險人享有的權利和義務(wù)，特別是當投保人和被保險人非同一人時(shí)，更需認真全面了解相關(guān)權利和義務(wù)。

2.不要輕易相信所謂“專(zhuān)業(yè)人士”的建議。當消費者對保險產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)時(shí)，應先向保險公司提出，可通過(guò)撥打保險公司客服熱線(xiàn)、聯(lián)系保單服務(wù)人員、親臨客服中心等方式進(jìn)行咨詢(xún)、反饋意見(jiàn)或提出訴求，如果對保險公司處理結論仍有異議，可以通過(guò)申請核查、調解、仲裁、訴訟等合法途徑進(jìn)行維權。