關(guān)于警惕不法貸款中介誘導消費者“債務(wù)重組”的風(fēng)險提示
近期，在社交平臺上出現打著(zhù)“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號的不法貸款中介信息，誘導消費者“借新還舊”或者申請高息過(guò)橋墊資，這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著(zhù)高額收費陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險，而且可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。為此，國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大群眾警惕不法中介誘導，認清“債務(wù)重組”的本質(zhì)及其背后隱藏的風(fēng)險，防范合法權益受到侵害。
此類(lèi)“債務(wù)重組”貸款中介活動(dòng)主要有以下兩種套路：
一、借新還舊。不法貸款中介以“債務(wù)優(yōu)化”“幫助解決債務(wù)問(wèn)題”等名義，為貸款償還壓力較大或已逾期的消費者推薦“無(wú)抵押信用貸款”，協(xié)助辦理相關(guān)手續，并促成貸款機構發(fā)放相關(guān)貸款，用于“置換”消費者原有貸款。貸款中介根據消費者征信情況收取高額手續費。
二、提供高息墊資，收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費者“養好征信”等名義，誘導消費者向其申請墊資，再幫消費者申請貸款償還墊資。在此過(guò)程中，中介機構首先收取一筆不菲的墊資費，促成貸款后再按放款額一定比例收取高額的服務(wù)費。
參與上述“債務(wù)重組”可能給消費者帶來(lái)以下風(fēng)險：
一、高額息費導致的還款壓力。不法中介為牟取利益，在誘導消費者“以貸還貸”或者使用其提供的過(guò)橋資金時(shí)往往從中收取服務(wù)費、手續費、墊資過(guò)橋利息等各種名目的高額費用，消費者“債務(wù)重組”后的綜合資金成本遠遠高于正常銀行貸款的息費水平，尤其是通過(guò)中介墊資再貸款償還墊資的方式，不僅要承擔墊資費，還要承擔高額的服務(wù)費。消費者若無(wú)穩定的資金來(lái)源，通過(guò)借新還舊、高息過(guò)橋墊資等方式，不但不能真正緩解債務(wù)壓力，還可能造成資金鏈斷裂，陷入更大還款壓力的困境。
二、信息安全權被侵害。消費者在選擇不法中介幫助貸款或提供墊資時(shí)，需將身份信息、賬戶(hù)信息、家庭成員信息、財產(chǎn)信息等重要信息提供給對方。部分中介因管理不善或者為謀取非法利益，可能造成消費者個(gè)人信息泄露甚至被出售，侵害消費者信息安全權。
三、違約違法風(fēng)險。消費者與銀行簽訂的貸款合同會(huì )明確約定貸款用途，所謂“債務(wù)重組”的兩種方式均涉及“倒貸”，消費者未按合同約定使用貸款，將承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì )受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請貸款時(shí)，通過(guò)編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格，此行為涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會(huì )被追究相關(guān)法律責任。
針對上述問(wèn)題，國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局提醒廣大群眾警惕不法貸款中介誘導“債務(wù)重組”可能帶來(lái)的風(fēng)險，切實(shí)增強防范意識。確有融資需求的，請向銀行等正規金融機構咨詢(xún)，依據貸款規定辦理相關(guān)手續，保護自身權益。
一、警惕不法貸款中介虛假宣傳和誘導。充分認識違規“倒貸”的風(fēng)險和危害，警惕不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳和誤導，切勿盲目相信陌生來(lái)電、短信、廣告傳單、社交平臺等渠道推送的“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”“免抵押擔?！钡荣J款中介信息，避免陷入相關(guān)陷阱。
二、選擇正規金融機構辦理業(yè)務(wù)。不法貸款中介并非依法取得金融許可證的持牌金融機構，其從事的中介活動(dòng)主要是了解貸款需求、編制材料、申請貸款的居間行為，并非貸款合同當事方。建議消費者合理評估自身收入水平和消費能力，做好收支籌劃，通過(guò)正規金融機構、正規渠道獲取金融服務(wù)，符合條件的可以積極申請無(wú)還本續貸，并按照約定用途使用貸款，避免挪作他用，產(chǎn)生違約責任，影響個(gè)人征信，甚至承擔刑事責任。如對有關(guān)業(yè)務(wù)存在疑問(wèn)，可通過(guò)金融機構官方網(wǎng)站公布的熱線(xiàn)等進(jìn)行咨詢(xún)核實(shí)。
三、注意保護個(gè)人信息安全。妥善保管個(gè)人身份證件、銀行卡、金融賬戶(hù)等，不輕易委托他人代為辦理相關(guān)手續，避免個(gè)人信息泄露或被非法利用、買(mǎi)賣(mài)，以防個(gè)人財產(chǎn)遭受損失。如發(fā)現自身合法權益受到侵害，請注意保存相關(guān)證據，及時(shí)向公安機關(guān)報案。
文章來(lái)源：國家金融監督管理總局網(wǎng)站