案例簡(jiǎn)介：
2022年5月，一名老年人在一位年輕男子的陪同下，攜帶50萬(wàn)元現金到某保險公司A市中支公司柜面辦理投保業(yè)務(wù)。兩人要求用現金進(jìn)行投保，投保金額50萬(wàn)元，并且通過(guò)溝通發(fā)現，兩人對準備購買(mǎi)的保險產(chǎn)品功能并不關(guān)注，卻對后續退保要求、退保流程等事項感興趣。出于審慎原則，保險公司工作人員對關(guān)鍵信息開(kāi)展盡職調查，詢(xún)問(wèn)兩人關(guān)系、投保目的、大額現金來(lái)源及為何使用現金進(jìn)行投保，詢(xún)問(wèn)后發(fā)現兩人并非家人，并且對資金來(lái)源、投保目的等關(guān)鍵信息含糊其辭。
保險公司工作人員認為兩人的行為十分可疑，可能涉及老年人在年輕男子的誘騙下進(jìn)行洗錢(qián)或其他非法行為，于是便以講解產(chǎn)品為由與客戶(hù)進(jìn)行交流，同時(shí)及時(shí)聯(lián)系當地公安機關(guān)。
經(jīng)調查，該名年輕男子涉嫌詐騙，在一個(gè)月前接觸老人并在兩人熟絡(luò )后，誘導老人利用自己的身份信息購買(mǎi)保險洗白非法資金。
案例分析：
本案例是一起以高額回報誘導老年人購買(mǎi)保險產(chǎn)品后退保進(jìn)行洗錢(qián)犯罪的案件。不法分子在獲取老年人信任后，利用老年人專(zhuān)業(yè)知識不足、風(fēng)險意識不足、希望獲取額外回報的心理，通過(guò)老年人在短期內投保、退保將非法所得洗白。
洗錢(qián)活動(dòng)將非法所得通過(guò)各種手段使其在形式上合法化，在保險市場(chǎng)表現為將非法所得通過(guò)投保、退保、變更、保單質(zhì)押貸款等方式來(lái)掩飾、隱瞞其來(lái)源或性質(zhì)，為犯罪活動(dòng)轉移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的。洗錢(qián)行為擾亂金融秩序，損害社會(huì )公平正義，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展和穩定運行，對社會(huì )穩定、國家安全形成巨大威脅。
風(fēng)險提示：
風(fēng)險提示：
保險消費者應深刻認識洗錢(qián)行為的危害，增強反洗錢(qián)意識，提升風(fēng)險防范能力：
1.在辦理保險業(yè)務(wù)時(shí)，如實(shí)填寫(xiě)、告知身份信息，不隱瞞、偽造業(yè)務(wù)辦理目的、資金來(lái)源及去向等情況，主動(dòng)配合開(kāi)展客戶(hù)身份識別和盡職調查工作。
2.提高警惕，不為他人洗錢(qián)提供便利；提醒告誡身邊人不參與洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，關(guān)注并防止老年群體因利益誘惑或利用親情等手段卷入洗錢(qián)案件。
3.如遇到可疑行為及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、公安機關(guān)或者其他有關(guān)國家機關(guān)舉報，共同維護金融安全和社會(huì )穩定。